Apakah Asuransi Pendidikan

            Dalam merencanakan masa depan, khususnya pendidikan sering kita berfikir, apakah biaya pendidikan yang terus meningkat bisa diperoleh untuk masa depan kita atau anak-anak kita?. Semua orang tua pasti menginginkan yang terbaik bagi pendidikan putra-putrinya. Namun, semakin hari biaya pendidikan pun semakin mahal. 

Dalam perencanaan pembiayaan pendidikan, banyak sekali cara yang diambil untuk mewujudkan pendidikan yang diinginkan, salah satunya adalah dengan asuransi pendidikan, yang saat ini mungkin akan menjadi kebutuhan setiap keluarga.

Selain Emas? Property? atau Saham? Investasi yang paling berharga adalah investasi pada anak. Anda pasti bangga jika mempunyai anak yang pintar, mencintai orang tuanya, dan juga bisa mempunyai pendidikan yang tinggi. Sebagai orang tua yang bijak, Anda pasti ingin cita-cita anak Anda dapat tercapai, dengan biaya pendidikan yang tersedia. Dilain pihak, biaya pendidikan semakin hari semakin mahal. Tentunya, dengan semakin lengkap fasilitas pendidikan, dan semakin bonafide sebuah Perguruan Tinggi, maka semakin besar biaya pendidikannya.

Mari kita hitung, sebagai contoh:

Usia anak Anda saat ini 3 tahun. Tingkat inflasi 10%, dan Biaya Pendidikan untuk Perguruan Tinggi adalah Rp 100.000.000,- maka saat usia anak Anda 18 tahun, biaya Pendidikan melonjak menjadi Rp 420.000.000,-

Wow ! luar biasa angkanya, tentunya Anda bertanya-tanya, apa mungkin mendapatkan uang sebanyak itu.

Tugas anak Anda adalah belajar dengan sebaik-baiknya, dan tugas Anda sebagai orang tua adalah menyiapkan dananya sehingga pada saatnya, dana yang diperlukan sudah tersedia. Untuk itu, solusinya adalah dengan mempersiapkan sejak dini.

B.                 Pembatasan  Masalah

kami akan membahas tentang asuransi pendidikan sebagai pembiayaan pendidikan, maka masalah dalam tulisan ini hanya membahas tentang:

1.      Apakah yang dimaksud asuransi pendidikan?

2.      Bagaimana cara berinvestasi dengan asuransi pendidikan?

3.      Apa saja asuransi pendidikan yang ada di Indonesia?

 

                Apakah Asuransi Pendidikan

Asuransi Pendidikan adalah suatu jenis asuransi yang memberikan  kepastian / jaminan dana yang akan digunakan untuk biaya pendidikan kelak. Asuransi Pendidikan ini mempunyai dua unsur yaitu Investasi dan Proteksi. Investasi bertujuan untuk menciptakan sejumlah dana / nilai tunai agar mampu mengalahkan laju inflasi, sehingga dana atau nilai tunai yang tercipta bisa dipakai untuk keperluan dana pendidikan. Sedangkan proteksi mempunyai tujuan memberikan proteksi kesehatan pada diri Anak atau peserta utama atau tertanggung utama, sehingga apabila terjadi resiko (sakit) maka asuransi ini yang akan memberikan santunan, tanpa mengurangi dana yang telah diinvestasikan dalam asuransi pendidikan ini.

Dengan adanya proteksi yang diberikan ini maka dana yang sudah diinvestasikan tidak akan terganggu karena terjadi suatu resiko. Selain Proteksi terhadap kesehatan anak, asuransi ini juga memberikan fasilitas STOP MENABUNG (baca : berinvestasi), ketika orang tua (penabung) mengalami resiko, yang selanjutnya pihak perusahaan akan mengambil alih untuk menabungkan ke rekening anak di rekening asuransi pendidikan ini sampai dengan anak dewasa (usia 25 tahun). Jadi dengan adanya proteksi ini maka kepastian Dana untuk Pendidikan senantiasa tersedia saat dibutuhkan.

Mempersiapkan pendidikan anak-anak adalah kewajiban. Dalam ayat Al Qur’an Allah memperingatkan kita agar tidak meninggalkan suatu generasi dalam kondisi lemah. Lemah disini dapat dimaksudkan sebagai generasi yang tidak dapat bersaing karena kurang berpendidikan maupun secara ekonomi tidak mandiri bahkan miskin. Allah berfirman : “Dan janganlah kamu membunuh anak – anak kamu karena kemiskinan. Kami akan memberi rejeki kepada kamu dan kepada mereka”. Q.S Al – An’am (6) : 151

Asuransi  pendidikan termasuk produk dasarnya asuransi, lebih tepatnya asuransi jiwa, maka asuransi pendidikan ini sebetulnya tidak berbeda jauh dengan produk asuransi jiwa lainnya. Yaitu program yang akan memberikan keluarga Anda manfaat jika terjadi resiko kematian. Manfaat yang diterima biasanya adalah santunan dan hasil investasi untuk biaya pendidikan. Namun jika tidak terjadi resiko kematian, maka asuransi akan memberikan sejumlah beasiswa pendidikan yang tidak lain berasal dari investasi Anda berupa premi yang sudah dibayarkan.

Sebagai produk asuransi, maka tentunya investasi ini tidak bisa dicairkan setiap saat. Investasi ini baru bisa dicairkan dengan dua kondisi. Pertama, yaitu apabila telah jatuh tempo, dan yang kedua yaitu jika terjadi resiko kematian. Jatuh temponya sendiri bisa diatur dan disesuaikan dengan jadwal pendidikan anak-anak, agar pas anak masuk sekolah, pas uangnya cair.

Biasanya hasil investasi di asuransi pendidikan relatif lebih tinggi jika dibandingkan dengan tabungan pendidikan. Namun asuransi tidak bisa sefleksibel tabungan, kalau mau dihentikan ditengah jalan, harus menunggu sekitar 3 tahun sampai ada nilai tunai untuk diuangkan. Dan biasanya, prosesnya pun lebih berbelit dan perlu waktu lebih lama dibandingkan dengan tabungan, sedangkan asuransi pendidikan merupakan investasi jangka menengah hingga panjang.

B.                 Bagaimana cara berinvestasi dengan asuransi pendidikan?

Kekhawatiran  banyak orang jika tidak memiliki asuransi dalam hidupnya serta untuk keluarganya adalah bagaimana bila kita terkena musibah, sedangkan keluarga masih menjadi tanggungan kita? Bagaimana bila tidak ada lagi penghasilan yang bisa kita sisihkan untuk mereka? Sangat berbahaya bila hanya mengandalkan tabungan rutin yang tadinya disiapkan khusus untuk mereka justru terpaksa terkuras oleh kita sendiri, apalgi untuk pendidikan anak-anak kita kelak. Bisa pula justru merekalah yang akhirnya harus melanjutkan tabungan itu, karena bila tidak maka tujuan yang semula demi kebaikan mereka malah terancam tidak terlaksana. Lalu, bagaimana masa depan mereka selanjutnya?

Maka dapat disimpulkan bahwa kita sangat memerlukan 1 (satu) produk asuransi pendidikan yang dapat menjadi solusi secara menyeluruh dimana;

1.      Kita dapat menabung dengan tujuan masing-masing

2.      Bila terjadi/terkena musibah/hal yang tidak diinginkan, tabungan tersebut tetap aman, dimana tujuan menabung tetap akan tercapai.

Banyak orang yang bertanya apa itu asuransi pendidikan dan berikut ini kami berikan beberapa informasi tentang asuransi pendidikan dan cara berinvestasinya sebagai berikut :

1.      Asuransi pendidikan adalahl : JAMINAN atau KETERSEDIAAN dana di saat anak kita membutuhkan dana saat masuk sekolah / Perguruan Tinggi (PT).
Konsepnya dari asuransi pendidikan adalah tersedianya dana untuk pendidikan anak pada kondisi apapun yang terjadi pada orang tua. Apapun resiko yang terjadi pada orang tua, misal orang tua sakit kritis, cacat tetap atau meninggal maka dana untuk pendidikan anak senantiasa tersedia.

2.      Mengapa kita harus memiliki asuransi pendidikan : Agar senantiasa tersedia dana untuk pendidikan anak kita disaat membutuhkan dana untuk masuk sekolah atau Perguruan Tinggi. Karena kita sebagai orang tua harus memperhatikan risiko-risiko yang bisa terjadi dan yang dapat mempengaruhi terhadap tidak tercapainya tujuan dana pendidikan yang diinginkan. Beberapa risiko yang sebaiknya diperhatikan, yaitu kecelakaan, penyakit,cacat tetap, bahkan meninggal dunia. Ketika memiliki asuransi pendidikan, maka jaminan dana akan ada, walaupun terjadi resiko pada orang tua seprti kecelakaan, penyakit, cacat tetap, bahkan meninggal dunia.

3.      Cara untuk memiliki produk asuransi pendidikan tersebut dan syaratnya adalah anda tinggal hubungi agen/tenaga pemasar asuransi yang telah anda pilih dan anda percayai, dan nanti agen/tenaga pemasar akan memberikan informasi yang lengkap. Syarat standartnya yang kami ketahui: Mengisi Surat Permohonan Asuransi , Menandatangani Ilustrasi (yang tentunya nasabah sudah mempelajari dan menyetujui), FC Identitas Orang Tua, FC Akte Kelahiran Anak.

4.      Kelebihan dari Asuransi ini adalah : Pilihan besaran tabungan yang Flexibel, Frekuensi tabungan juga Flexibel, Pelayanan Service yang memuaskan, Tersedia Fasilitas Kesehatan, dan yang paling penting MAMPU MEMBERIKAN JAMINAN akan biaya pendidikan, apapun kondisi yang terjadi pada orang tua.
Asuransi ini mengcover : Biaya kesehatan termasuk Rawat Inap, Pembedahan, Sakit Kritis, Kecelakaan, Cacat Tetap dan Meninggal.

5.      Biasanya besar setoran pada produk asuransi pendidikan ini bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan ekonomi orang tua sehingga merupaka produk flexible.

6.      Serta besar premi yang harus dibayar Orang tua tentunya bergantung dari tujuan keuangan pendidikan anak. Contoh tujuannya adalah untuk dana Pendidikan Anak kuliah di luar negeri tentunya berbeda dengan anak yang akan kuliah di universitas dalam negeri. Jadi besar kecilnya premi yang dibayarkan tergantung dari besar dana yang ingin dicapai dan berapa lama menabung / berinvestasinya. Dan juga ditengah perjalanan Anda mengikuti Asuransi Pendidikan, Anda bisa menambah preminya, jadi sifatnya Flexibel bisa disesuaikan dengan kebutuhan atau keadaan ekonomi orang tua.

7.      Saat ini banyak perusahaan asuransi yang memberikan produk Asuransi pendidikan dengan 2 fungsi kegunaan yaitu Investasi dan juga Proteksi.

8.     Asuransi pendidikan ini juga bisa memberikan jaminan sampai perguruan tinggi. Perlindungan asuransi dalam tiap jenjang pendidikan anak bisa disesuaikan artinya perlindungan asuransinya sesuai dengan yang diambil oleh nasabah, dan dalam perjalanannya bisa dirubah disesuaikan dengan kebutuhan.

9.      Biasanya Langkah awal yang digunakan untuk mengikuti asuransi pendidikan tentunya terlebih dahulu Memperhitungakan berapa besar biaya yang akan dipergunakan untuk biaya pendidikan TK , SD , SMP dan Perguruan Tinggi dimasa mendatang dengan memperhitungkan pula besar inflasinya.
Langkah kedua menentukan berapa lama dana tersebut akan dicapai.
Langkah selanjutnya besar dana tiap bulan yang harus di investasikan. Perencanaan asuransi yang baik adalah dimana asuransi tersebut disesuaikan dengan kebutuhan Anda dan Anda sebagai orang tua merasa nyaman dan sadar akan tujuan dari keuangan pendidikan putra/i tercinta.

Untuk menjadikan asuransi pendidikan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, hendaklah berkonsultasi dengan Agent/Tenaga Pemasar/Financial Consultant Anda. Silakan diskusikan dulu rencana-rencana apa yang hendak dicapai, dan bagaimana langkah langkahnya.
             Nilai rupiah yang terus melemah dan juga hitungan inflasi yang naik terus menerus setiap tahunnya makin tinggi, tentu saja berpengaruh terhadap pembiayaan pendidikan nantinya perlu disiasati, cara mensiasatinya tentunya dengan melakukan REVIEW atas asuransi pendidikan tersebut secara berkala, misal setahun sekali atau dua tahun sekali, lalu diskusikan / konsultasikan dengan Agent/Tenaga Pemasar/Financial Consultant Anda sehingga semuanya akan berjalan sesuai dengan rencana awal.

Setelah kita berinvestasi di asuransi maka jika kita membutuhkannya, maka kita dapat mengklaim/mengambil dana asuransi kita, Proses Pengajuan Klaim cukup simple dan mudah, biasanya pembayaran Klaim selama 14 hari kerja terhitung sejak diterimanya Berkas pengajuan Klaim yang lengkap oleh Perusahaan. Berkas yang dibutuhkan untuk klaim rawat inap antara lain Surat Pengajuan Klaim, Surat Keterangan Dokter, dan FC Kwitansi yang telah dilegalisir. Berkas-berkas tersebut bisa anda peroleh dari Agent/Kantor terdekat. Jadi bagi Anda yang punya Asuransi dikantor, atau asuransi lain bisa double Klaim. Dan yang paling Penting dalam mengambil Asuransi Pendidikan adalah Kejujuran dalam Pengisian Surat Pengajuan Asuransi , Pembayaran Premi tepat waktu, dan secara sadar mengerti bahwa asuransi pendidikan memang hal yang mesti Anda miliki untuk jaminan pendidikan Putra/i yang Anda cintai.

Tidak cukup hanya bertanya “besok besar pingin jadi apa…?” tapi seharusnya Anda sebagai orang Tua harus sanggup memberikan dana untuk pendidikan guna mewujudkan cita cita putra/i tercinta.

C.                 Asuransi pendidikan yang ada di Indonesia

Saat ini di Indonesia banyak sekali asuransi-asuransi yang memberikan paket pendidikan, dan menurut data yang kami peroleh, Untuk tahun 2008, perusahaan asuransi yang ikut serta dalam penilaian terdiri dari 43 perusahaan asuransi jiwa, 88 perusahaan asuransi umum dan 4 perusahaan reasuransi. Sedangkan penetapan peringkat dibagi dalam empat kategori yakni perusahaan asuransi dengan modal diatas Rp 250 miliar, Rp 100 miliar hingga Rp 250 miliar, Rp 50 miliar hingga Rp 100 miliar dan kurang dari Rp 50 miliar. Lalu dari masing-masing kelompok dipilih tiga perusahaan, sehingga dari sembilan kategori yang ada terdapat 27 perusahaan asuransi yang masuk dalam peringkat perusahaan asuransi terbaik.

Dan diantara asuransi pendidikan yang ada di Indonesia, kami tuliskan beberapa yang popular saat ini:

1.      Prudential

Yang memberikan Santunan uang gedung (SD,SMP,SMP,Kuliah). Garansi setoran
Apabila orang tua mengalami sakit kritis/meninggal, maka tidak perlu menyetor lagi tiap bulannya. Sebagai gantinya PRUDENTIAL akan mengisikan tabungan sampai anak berusia 25 th). Gratis perawatan untuk kesehatan anak: fasilitas Rawat inap, ICU, Tindakan operasi, Investasi dengan Bunga Tinggi, Santunan meninggal,…dan aneka manfaat lainnya.

Kemudahan-kemudahan:
Bebas menentukan besar dana tabungan dan lama menabung
Bebas menentukan periode menabung (bulanan, triwulan, semester, tahunan)
Bebas menambah dan menarik dana
Bebas switching dana investasi
Bebas dan Mudah dalam penyetoran (Tunai, ATM, Kartu Kredit, Auto Debet) melalui Bank BCA,BII,Permata,LIPPO, ABN Amro
Transparan dalam penyampaian saldo (rekening koran bulanan

2.      AXA Mandiri Financial Service

Program Asuransi Mandiri Rencana Sejahtera Plus-Pendidikan membantu Anda mewujudkan rencana pendidikan yang terbaik bagi putra-putri Anda dengan penawaran berbagai manfaat dan jaminan finansial apabila terjadi risiko kecelakaan atau kematian. Manfaat Asuransi Mandiri Rencana Sejahtera Plus-Pendidikan: Dana pendidikan bagi buah hati Anda yang tersedia saat Anda butuhkan. Jaminan ketersediaan dana pendidikan walaupun orang tua menderita cacat total atau meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan. Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan. Santunan harian rawat inap rumah sakit akibat sakit maupun kecelakaan termasuk ICU dan santunan duka. Keunggulan Asuransi Mandiri Rencana Sejahtera Plus-Pendidikan : Perlindungan asuransi jiwa hingga usia 100 tahun. Loyalty Bonus yang diberikan mulai tahun ke-10 dan setiap kelipatan 5 tahun berikutnya. Fleksibilitas dalam menentukan besarnya uang pertanggungan. Fleksibilitas dalam menambahkan premi investasi tambahan (Top-up). Fleksibilitas dalam menambahkan asuransi tambahan sesuai kebutuhan Anda. Pilihan metode pembayaran yang bervariasi. Pilihan jenis dana investasi yang sesuai dengan profil risiko Anda.

3.      Bumi Putra

4.      Asuransi AIA

Dan masih banyak lainnya seperti:

a.       PT Asuransi Jiwa Sinarmas

b.      PT Allianz Life Indonesia

c.       PT Asuransi Mega Life

d.      PT Asuransi Jiwa CIGNA

e.       PT Bumi Asih Jaya

f.       PT BNI Life Insurance

g.      PT Asuransi Takaful Keluarga

h.      PT Multicor Life Indonesia

i.        PT Asuransi Nusantara

j.        PT Heksa Eka Life Insurance

k.      PT Asuransi Adira Dinamika

l.        PT Asuransi Central Asia

m.    PT Asuransi Sinar Mas

Dan sekarang tinggal kita merencanakan suatu pendidikan untuk bekal putra/i  kita nanti di masa depan, bagaimanapun caranya yang pasti kita harapkan hal yang terbaik untuk mereka.

Sumber : http://evrestvtoblog.blogspot.com